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해커스cfp 실전사례문제집 121페이지 12번
강의명 : [정규] 투자설계 (1705C) `\|` 회차 : 1강) 오리엔테이션, 1장 투자설계 프로세스 (p.13~23) 이*주 2017.03.25
cfp 실전사례문제집 121페이지 12번질문드립니다 12번에서 필요자금구하고 준비자금 빼는 문제라는것을 알았는데 준비자금에서 김나영 명의의 투자자산인 적립식 주식형 펀드를 준비자산으로 논다, 라고 해설에 나와있는데요, 그렇다면 왜 변액연금보험은 투자목적이 <은퇴자산>이고 명의가 <김나영>임에도 불구하고 준비자산으로 포함하지 않는건가요?? 해커스문제집 말고 본 교제 사례집에선느 세제비적격 연금보험이 이런식이었는데(명의자임에도 불구하고 준비자산에 미포함) 이런게 몇개 있는건가요?

댓글 1개

금***원
안녕하세요. 해커스 금융아카데미입니다.

CFP 사례형 실전예상문제집과 관련하여 문의주신 것에 답변 드립니다.

[문의주신 사항]

CFP 사례형 실전예상문제집 p121 12번

[문의주신 사항에 대한 답변]

해당 문제의 준비자산으로는 배우자 명의의 거치식 주식형펀드와 변액연금보험이 있습니다.

거치식 주식형펀드의 현재가치는 31,600천원이고, 변액연금보험의 현재가치는 다음과 같이 계산할 수 있습니다.
김나영씨 65세부터 매년 초 12,000천원씩 20회 연금이 지급이 된다고 했으므로 다음과 같이 계산하면, 65세 시점의 변액연금보험의 가치는 151,291.842천원이 됩니다.
N=20, I/Y=5.5, PMT(B)=-12,000, CPT PV=151,291.842

이는 65세 시점의 가치이므로 현재가치를 구하기 위해서 65세 시점까지 남은 기간 29년, 투자수익률 5.5%로 할인을 해주어야 합니다.
따라서 151,291.842/(1.055^29)을 계산해주면 변액연금보험의 현재가치는 32,025.372천원이 나옵니다.

따라서 총 준비자금은 거치식 주식형펀드의 현재가치(31,600천원)과 변액연금보험의 현재가치(32,025.372천원)의 합으로 63,625.372천원이 계산됩니다.

결과적으로 생명보험 필요보장액은
533,463.521천원(필요자금)-63,625.372천원(준비자금)=469.838.149천원이 산출됩니다.

궁금해하신 내용에 대한 답변이 되셨기를 바랍니다.

앞으로 더 좋은 교재로 찾아뵙겠습니다.

해커스 금융아카데미에서 드립니다.
2017.03.27