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복합사례2, 2번
강의명 : [스쿨링] 3일차 (1705C) `\|` 회차 : 3강) 복합사례 3교시 이*윤 2017.03.25
이수진씨 희망수입의 흐름의 현가 588342천원 까지는 구했습니다. 준비자산의 현가를 구할때 강의에서 7000pmt 25n 7i라고 써놓으시고 바로 pv는 17208이라고 쓰셨는데 계산기로 해보면 pv는 87285가 나옵니다. 해설에서는 pv 87285에, 24n, 7i를 하여 답인 17208이 나온다고 합니다. 강의에서 나오지 않은 부분의 해설을 알고 싶습니다. (왜 24n을 넣는지)(그리고 강의에서는 왜 바로 pv가 17208이 나왔는지) 그리고 준비자산의 현가를 구할때 투자자산 관련 정보에서 세제비적격 연금보험(은퇴자금 목적)은 왜 사용하지 않는건가요? 강의에서도 헷갈리셔 하던데 저도 헷갈립니다. 시험에서는 실수 할 수도 있으니까요 ㅜㅜ 왜 투자자산정보의 세제비적격 연금보험에서 계산안하고 보험관련정보에서 계산 하셨는지 알려주세요! 또 투자자산 관련정보의 세제비적격 연금보험의 월200 과 보험관련정보의 매년초 7000원씩 정액지급한다는것에서 각각 pmt의미가 무엇이 다른지 모르겠습니다.

댓글 1개

금***원
안녕하세요. 해커스 금융아카데미입니다.

CFP 사례형 문제와 관련하여 문의주신 것에 답변 드립니다.

[문의주신 사항]

생명보험 필요보장액(개인재무설계사례집 p.254, 2번)

[문의주신 사항에 대한 답변]

1. 연금보험(준비자산)을 현가로 구해야 하므로 독자님께서 계산한 PV값을 1.07의 24제곱으로 나누어야 합니다.

[연금보험(세제비적격) 현가]
PMT(B) = 7000
N = 25
I/Y = 7
PV = 87,285
87,285/1.07^24 = 17,208

2. 투자자산 관련 정보(평가금액, 가입금액)
1) 투자자산 관련 정보의 세제비적격 연금보험 평가금액
투자자산 정보에 나타난 세제비적격 연금보험의 평가금액은 2009년 1월 2일 시점의 평가금액입니다. 이수진 60세 시점에서 계산한 연금보험 PV 87,285 값에서 1.07의 30제곱(2009년 시점까지)으로 나누면 11,466이 나옵니다. 이는 투자자산 정보 평가금액 11,400 값으로 표현되어 있습니다.
즉, 투자자산 정보에 주어진 평가금액은 가입시점을 기준으로 평가되었으며 정확한 현재시점을 계산하기 위해서는 보험 관련 정보를 확인하여 풀이하시면 됩니다.

2) 투자자산 관련 정보의 세제비적격 연금보험 가입금액
월 200천원은 지급받는 연금액이 아닌, 보험료를 의미합니다. 하지만 이를 비용으로 보아 필요자금에 포함하여 계산하시면 안됩니다. 이미 [2번의 생명보험 필요보장액 관련 정보]에서 희망연수입, 즉 필요자금을 제시했으므로 보험료는 희망연수입에 포함되어 있다고 생각하여 무시하고 계산하시면 됩니다.

궁금해 하신 내용에 대한 답변이 되셨기를 바랍니다.

앞으로 더 좋은 교재와 강의로 찾아뵙겠습니다.

해커스 금융아카데미에서 드립니다.2017.03.27