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330p 이해가 안됩니다 ㅠㅠ
강의명 : [정규] 은퇴설계 (1805C) `\|` 회차 : 17강) 8장 은퇴설계 사례연구 (1) p.317~327 안*현 2017.06.20
1. 동그라미 1번에서 CF식 넣는 내용중 Co3에 왜 502,811를 넣어야 해요?? 현재 투자하고 있는자산인데 Co3시점은 은퇴시점 아닌가요?? 그리고 이 값들은 일시금 합산 값인데 왜 넣나요 2. 동그라미 2번에서 (총은퇴일시금X5%-총은퇴자산X5.47%)/추가필요자금x 구하는 과정에서 추가필요자금 205,118은 어떻게 구해진건가요?

댓글 2개

금***원
안녕하세요. 해커스 금융아카데미입니다.

CFP 은퇴설계와 관련하여 문의주신 것에 답변 드립니다.

[문의주신 사항]

CFP 은퇴설계 기본서 p330
1. ① CF3에 -502,811.011이 들어가는 이유
2. ② 추가필요자금 205,118 산출 과정

[문의주신 사항에 대한 답변]

1. ①의 내용은 현재 투자하고 있는 은퇴포트폴리오의 세후투자수익률을 산출하는 과정입니다. 즉, 40세부터 20년간 매달 900천원을 저축하였을 때, 65세 은퇴시점에서 502,811.011천원을 가지고 있기 위해서는 얼마의 세후투자수익률로 운용이 되어야 하는지를 알아보기 위한 계산과정이기 때문에 은퇴시점인 CF3에는 -502,811.011이 입력되어야 합니다.

매월 말에 240개월의 기간 동안 900천원을 저축하기 때문에 CF0와 CF1은 다음과 같이 입력되어야 하며,
CF0=0
CF1=900, F01=240

저축이 끝난 60세 시점부터 은퇴시점인 65세 시점까지는 저축한 금액을 거치하고, 65세 초에 가지고 있기를 기대하는(또는 예상되는) 은퇴자산 금액(부동산 제외)은 502,811.011천원이므로 CF2와 CF3는 다음과 같이 입력되어야 하는 것입니다.

CF2=0, F02=59
CF3=-502,811.011

또한, CF1과 CF3에 입력한 금액의 부호를 달리한 이유는 나가는 돈(저축금액)과 들어오는 돈(은퇴자금)을 구분하여 입력하기 위함입니다.

2. 205,117.503천원은 은퇴시점에서 추가적으로 필요한 은퇴일시금으로
총은퇴일시금 941,024.859천원에서 은퇴자산 평가액 735,907.348천원을 차감한 금액입니다. (→ 205,117.503천원=941,024.859천원-735,907.348천원)

여기서 은퇴자산 평가액735,907.348천원은 적립식 주식형펀드 182,040.953천원, 연금보험 107,613.253천원, 연금저축펀드 207,095.894천원, 부동산 239,157.248천원이 포함된 금액임을 참고하여 학습하시기 바랍니다.
( → 735,907.348천원=182,040.953천원(적립식 주식형펀드)+107,613.253천원(연금보험)+207,095.894천원(연금저축펀드)+239,157.248천원(부동산))

궁금해하신 내용에 대한 답변이 되셨기를 바랍니다.

앞으로 더 좋은 교재로 찾아뵙겠습니다.

해커스 금융아카데미에서 드립니다.
2017.06.21